Início Créditos Consolidação de créditos

Consolidação de créditos — uma única prestação

Para reorganizar,
e retomar o controlo.

De 5 000 € a 200 000 €, em 24 a 144 meses. TAEG fixa desde 3,00 %, até -60 % de prestação.

3,00 %

TAEG fixa mín.

0 €

Comissão de intermediação

14 d

Período de reflexão

Simulador de consolidação

Montante desejado

Prazo

2 meses400 meses

Finalidade (opcional)

Prestação mensal /mês

TAEG Custo total do crédito Montante total em dívida

Solicitar agora

Exemplo representativo. Um crédito vincula e deve ser reembolsado. Verifique a sua capacidade de reembolso antes de assinar.

Porquê a Calp

Quatro compromissos simples, contratualmente garantidos.

TAEG fixa única

Uma só taxa para todos os créditos consolidados. Prestação única e gerível.

Sem comissão de intermediação

Sem custos de intermediação. Comissão de reembolso antecipado dos créditos liquidados integralmente quantificada.

Análise personalizada

Parecer preliminar em 48 h úteis após o processo completo.

Tesouraria adicional

Possibilidade de incluir uma verba de tesouraria até 20 % do total consolidado.

Condições detalhadas

Dívidas reestruturadas,
um orçamento recuperado.

Montante mínimo5 000 €
Montante máximo200 000 €
Prazo mínimo24 meses
Prazo máximo144 meses
ComprovativoPlanos de amortização
Comissão de processo0 €
Seguro de créditoFacultativo (recomendado)
Desembolso dos fundosPagamento direto aos credores
Reembolso antecipadoSem penalização até 10 000 € / ano
GarantiaFiança ou hipoteca conforme o montante

Tabela indicativa de TAEG fixa

Sem seguro facultativo. Atualizado em 12 de maio de 2026.

Montante emprestado	Prazo	TAEG
5 000 — 15 000 €	48 meses	4,20 %
15 000 — 40 000 €	72 meses	3,60 %
40 000 — 80 000 €	96 meses	3,20 %
80 000 — 150 000 €	120 meses	3,00 %
150 000 — 200 000 €	120 meses	3,00 %
150 000 — 200 000 €	144 meses	3,30 %

Exemplo representativo: para uma consolidação de 60 000 € a 96 meses com TAEG fixa de 3,20 %, reembolsa 96 prestações de 706,46 €. Custo total do crédito: 7 820 €.

Porquê escolher a Calp para a sua consolidação

Quatro razões para confiar na Calp

A consolidação de créditos é uma operação técnica: é preciso equilibrar a prestação, o prazo, o custo total e o rendimento disponível. A Calp propõe uma análise personalizada gratuita, sem compromisso, realizada por um analista dedicado à consolidação.

Análise gratuita e sem compromisso

A análise completa da sua situação é gratuita, mesmo em caso de recusa. Recebe um resumo quantificado com a prestação atual, a prestação após a consolidação, o custo total e o prazo otimizado. Sem qualquer obrigação de subscrever.

Uma só prestação, um só interlocutor

Os seus créditos são liquidados diretamente pela Calp junto das instituições credoras. A partir do mês seguinte, passa a ter apenas uma prestação única na sua conta, numa data fixa escolhida por si, com um único consultor de referência.

Redução imediata da prestação

A consolidação permite em média uma redução de 30 a 60 % da prestação global. Esta redução liberta rendimento disponível que pode dedicar à poupança, aos projetos ou às despesas correntes sem recorrer ao descoberto.

Tesouraria complementar possível

Para além da consolidação dos seus créditos existentes, pode acrescentar uma verba de tesouraria para um projeto específico (obras, automóvel, evento) até ao limite de 15 % do montante total consolidado. Uma só operação, uma só taxa.

Condições de elegibilidade

Quem pode subscrever uma consolidação de créditos Calp?

A consolidação de créditos Calp dirige-se aos particulares que acumulam pelo menos dois créditos em curso e que desejam simplificar a sua gestão financeira. A operação é mais vantajosa quando inclui pelo menos um crédito habitação (consolidação hipotecária) ou um montante total acima de 30 000 €.

Idade na subscrição18 a 80 anos no termo do contrato
ResidênciaUE, EEE ou Suíça
Rendimento líquido mensal mínimo1 400 € / mês
Situação profissionalContrato sem termo, funcionário público, independente, reformado
Taxa de esforço antes da operaçãoAté 75 % aceite
Histórico bancárioIncumprimento analisado caso a caso

Documentos a fornecer para o seu pedido

Carregamento em PDF a partir da sua área de cliente. Análise personalizada em 48 horas úteis, acordo preliminar em 5 dias.

Documento de identidade e comprovativo de morada
Documento de identidade ou passaporte válido para cada comutuário, bem como um comprovativo de morada com menos de 3 meses (fatura de energia, recibo de renda, nota de liquidação).
Planos de amortização de cada crédito
Para cada crédito em curso: plano de amortização atualizado, capital em dívida, última prestação, comissão de reembolso antecipado indicada pelo credor. Documentos fornecidos a pedido pelo seu banco.
Comprovativos de rendimentos
Três últimos recibos de vencimento, duas últimas declarações fiscais. Para os independentes, dois últimos balanços contabilísticos. Para os senhorios, última declaração dos rendimentos prediais.
Três últimos meses de extratos de conta
Extratos da conta principal e de qualquer conta que receba rendimentos secundários (rendimento complementar, rendas, subsídios). Permitem verificar a regularidade das entradas e das despesas fixas.
Para uma consolidação hipotecária: título de propriedade
Escritura de propriedade do imóvel dado em garantia, último comprovativo de imposto sobre o imóvel, avaliação recente (mediadora imobiliária ou notário) do imóvel a hipotecar.

Casos de uso típicos

Para quem é pertinente a consolidação de créditos Calp?

A consolidação nem sempre é a melhor solução: alonga geralmente o prazo e pode aumentar o custo total do crédito. Eis os quatro perfis para os quais é mais pertinente em 2025.

Agregado sobre-endividado em vias de estabilização

Acumulação de 4 a 8 créditos ao consumo após um período difícil, taxa de esforço superior a 45 %. A consolidação reduz a taxa para abaixo de 35 % e restaura o rendimento disponível. Montante médio 28 000 €, prazo 120 meses.

Proprietário com crédito habitação antigo

Crédito habitação subscrito a uma taxa superior a 3 % acumulado com dois ou três créditos ao consumo. A consolidação hipotecária permite alinhar o conjunto numa taxa única, mais baixa e mais estável. Montante médio 145 000 €.

Preparação de um novo projeto

Desejo de adquirir um veículo, financiar obras ou uma mudança de casa, mas com a taxa de esforço já elevada. A consolidação permite libertar a capacidade de endividamento necessária sem aumentar a prestação total.

Preparação da reforma

Trabalhador a 5-10 anos da reforma com vários créditos cujos prazos ultrapassam a idade de reforma. A consolidação permite alinhar o fim do reembolso com o recebimento da pensão. 12 % dos processos.

Perguntas frequentes

As suas perguntas, as nossas respostas.

Que créditos se podem consolidar?

Todos os tipos: consumo, habitação, crédito renovável, descobertos, dívidas diversas. Crédito habitação incluído possível se > 60 % do total.

Em quanto pode baixar a prestação?

Até 60 % de redução conforme o alargamento do prazo. Simulação personalizada gratuita.

É necessária uma garantia hipotecária?

Fiança simples até 80 000 €. Acima disso, é geralmente exigida hipoteca sobre imóvel.

Quanto tempo demora a implementação?

Análise em 48 h, desembolso e pagamento aos credores em 30 dias após a aceitação.

A consolidação de créditos aumenta o custo total?

Sim, na maioria dos casos. Alargar o prazo faz baixar a prestação mas aumenta o custo total dos juros. A Calp apresenta sistematicamente o custo total antes e depois da consolidação na simulação. A operação continua pertinente quando evita um incidente de pagamento ou liberta rendimento disponível indispensável.

Quantos créditos se podem consolidar?

De 2 a 15 créditos, sem limite formal. A Calp consolida créditos ao consumo, créditos com finalidade (automóvel, obras), créditos renováveis e, no caso de uma consolidação hipotecária, até um crédito habitação. Os descobertos bancários recorrentes e os atrasos de impostos podem ser incluídos.

O meu processo pode ser aceite se estiver em incumprimento?

Uma inscrição em lista de incumprimento não é um motivo automático de recusa. A Calp analisa cada processo individualmente: antiguidade da inscrição, motivo, percurso de regularização, existência de um imóvel dado em garantia. Uma consolidação hipotecária é geralmente possível mesmo com uma inscrição recente, mediante a apresentação de garantia real.

Uma prestação,
um orçamento sustentável.

Sem custos ocultos, sem produto imposto, sem compromisso antes da oferta escrita.

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