Faire fructifier votre patrimoine,
patiemment.
Quatre supports d’épargne sélectionnés pour leur rendement, leur sécurité et leur fiscalité. Choisissez le rythme qui correspond à vos projets.
Simulateur d’épargne
Quatre scénarios calculés sur la base d’un rendement moyen de 3,5 % annuel net.
Simulation indicative à versement linéaire. Le rendement réel dépend du support choisi et des marchés.
Quatre supports pour chaque horizon.
Livret épargne
Disponibilité immédiate, capital garanti, intérêts versés annuellement. La solution la plus liquide pour votre épargne de précaution.
Assurance-vie
Fonds en euros sécurisé ou unités de compte dynamiques. Fiscalité avantageuse après huit ans et transmission optimisée.
Plan d’épargne en actions
Investissement en actions européennes avec exonération d’impôt sur les plus-values après cinq ans de détention.
Plan épargne logement
Taux garanti à l’ouverture pour préparer un projet immobilier avec un droit à prêt préférentiel après quatre ans.
Bourse et marchés
Investissez sur les marchés européens et internationaux via un compte-titres ordinaire, avec accompagnement par nos analystes et frais de courtage transparents.
Conseil patrimoine
Bilan patrimonial personnalisé avec un conseiller dédié : optimisation fiscale, transmission, diversification et stratégie long terme adaptée à votre profil.
Conseillers patrimoniaux Calp
De l’ouverture au premier versement, en quelques minutes.
Choisissez le support adapté
Livret rémunéré pour la liquidité, assurance-vie pour la fiscalité, PEA pour les marchés européens, PEL pour préparer un achat immobilier. Notre conseiller patrimonial vous aide gratuitement à arbitrer.
Ouvrez votre épargne en ligne
Dix minutes en moyenne, identité et coordonnées vérifiées par signature électronique. Aucun frais d’entrée, aucun versement initial minimum imposé pour le livret rémunéré.
Programmez vos versements
Versements libres ou programmés depuis votre espace client. Modifiables ou suspensibles à tout moment, sans pénalité. Capitalisation des intérêts automatique.
Suivez vos performances en temps réel
Tableau de bord patrimonial unifié : livret, assurance-vie, PEA, PEL. Performance nette de fiscalité, projections à 5, 10, 20 ans, alertes personnalisables sur seuil ou échéance.
L’épargne en ligne pensée pour le long terme.
Du livret rémunéré sécurisé aux placements en assurance-vie ou PEA, Calp propose une gamme complète, sans frais d’entrée, avec un suivi patrimonial unifié et un conseiller dédié à votre projet.
Aucun frais d’entrée, aucun frais de versement
Vos versements sont intégralement investis. Pas de droit d’entrée, pas de frais sur versement, pas de frais d’arbitrage sur le fonds en euros. La gestion sous mandat éventuelle est facturée à prix coûtant.
Capital garanti à 100 % sur le livret rémunéré
Le livret Calp et le fonds en euros de l’assurance-vie garantissent votre capital. Les fonds sont déposés sur des comptes de cantonnement séparés du bilan, conformément aux exigences prudentielles.
Un conseiller patrimonial dédié
Pas une plateforme anonyme. Vous parlez à un conseiller patrimonial certifié, formé à la fiscalité, à la transmission et à l’arbitrage entre supports. Premier rendez-vous offert, prise de rendez-vous depuis l’application.
Performances nettes, sans embellissement
Toutes nos performances sont publiées nettes de frais de gestion et nettes de fiscalité. Vous voyez ce que vous touchez, pas un chiffre brut sorti du contexte. Audit annuel par cabinet indépendant.
Supports européens, choisis librement
PEA en actions européennes, assurance-vie avec plus de 80 unités de compte sélectionnées par notre comité, ETF indiciels à frais réduits. Aucun produit maison forcé.
Tableau de bord unifié
Livret, assurance-vie, PEA, PEL, comptes courants : tout sur un seul écran. Projections, simulations fiscales, alertes personnalisables et exports comptables en un clic.
Choisir un placement :
horizon, rendement, fiscalité.
Choisir un produit d’épargne consiste à arbitrer entre trois dimensions : la liquidité (à quelle vitesse pouvez-vous retirer ?), le rendement attendu (et son niveau de risque) et la fiscalité (qui dépend de l’enveloppe et de la durée de détention). Aucun support ne maximise les trois en même temps ; le bon réflexe est de diversifier en fonction de vos projets : épargne de précaution, projet à moyen terme, retraite, transmission.
Livret d’épargne rémunéré : pour quoi ?
Le livret rémunéré sert votre épargne de précaution — typiquement trois à six mois de dépenses courantes — qui doit rester immédiatement disponible. Capital garanti, intérêts versés chaque année, aucun risque de perte. Le taux Calp est révisé chaque trimestre en fonction des conditions de marché et toujours communiqué quinze jours à l’avance. Une fois cette poche constituée, il est généralement plus rentable de basculer les versements suivants vers une assurance-vie en ligne ou un PEA.
Assurance-vie en ligne : le couteau suisse patrimonial
L’assurance-vie est l’enveloppe la plus polyvalente du paysage français. Vous combinez un fonds en euros (capital garanti, rendement modéré mais régulier) et des unités de compte (rendement supérieur, capital non garanti). Au bout de huit ans, vos retraits bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € en couple) sur les gains, ce qui rend l’assurance-vie particulièrement efficace pour préparer la retraite ou un projet à long terme. La transmission est également optimisée : 152 500 € de capital décès exonéré par bénéficiaire désigné.
PEA : actions européennes en exonération fiscale
Le Plan d’épargne en actions est l’enveloppe la plus avantageuse pour investir directement sur les marchés actions européens : après cinq ans de détention, les plus-values sont totalement exonérées d’impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus). Le plafond de versement est de 150 000 €, et il est possible d’y loger des actions en direct, des fonds OPCVM éligibles ou des ETF indiciels couvrant l’Eurostoxx, le CAC ou le DAX.
PEL : préparer son achat immobilier
Le Plan épargne logement combine deux atouts : un taux d’intérêt garanti à l’ouverture, valable pendant toute la phase d’épargne (généralement entre quatre et dix ans), et un droit à prêt immobilier à taux préférentiel après quatre ans. Le PEL est plafonné à 61 200 € de versements, et les intérêts sont fiscalisés. À ne pas confondre avec le CEL, plus souple mais moins rémunérateur. Idéal pour un primo-accédant qui souhaite verrouiller dès aujourd’hui les conditions de son futur emprunt.
Tout ce que vous devez savoir avant de commencer.
01
Quel est le montant minimum pour ouvrir une épargne en ligne ?
Le livret rémunéré Calp s’ouvre sans versement minimum. L’assurance-vie démarre à 50 € en versement initial, puis 25 € en versement programmé. Le PEA et le PEL acceptent une ouverture symbolique à 10 €, le compte n’ayant pas besoin d’être alimenté pour démarrer la date d’antériorité fiscale.
02
Mon capital est-il garanti sur tous les supports d’épargne ?
Le livret rémunéré et le fonds en euros de l’assurance-vie garantissent votre capital à 100 %, intérêts capitalisés inclus. Le PEA et les unités de compte de l’assurance-vie sont soumis aux fluctuations des marchés financiers : ils peuvent évoluer à la hausse comme à la baisse, et le capital n’est pas garanti.
03
Puis-je retirer mon argent à tout moment ?
Le livret rémunéré est totalement disponible : retrait en moins de 48 h. L’assurance-vie autorise des rachats partiels ou totaux sans clôture du contrat. Le PEA est plus contraignant : un retrait avant cinq ans entraîne sa fermeture et la perte de l’avantage fiscal. Le PEL impose un blocage de quatre ans minimum.
04
Quelle est la fiscalité de l’assurance-vie après huit ans ?
Au-delà de huit ans, les retraits bénéficient d’un abattement annuel sur les gains : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. Au-delà, le taux d’imposition est de 7,5 % (jusqu’à 150 000 € de versements) ou 12,8 %. Les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus dans tous les cas.
05
Quel est le rendement d’un PEA ?
Le rendement d’un PEA dépend des marchés actions européens et de votre allocation. Sur les vingt dernières années, le rendement annualisé moyen d’un PEA indexé sur l’Eurostoxx 50 (dividendes réinvestis) se situe entre 5 % et 8 %. Ce chiffre n’est pas garanti et le capital peut baisser à court terme. Horizon d’investissement recommandé : minimum cinq à huit ans.
06
Comment se compare un PEL à une assurance-vie pour préparer un achat immobilier ?
Le PEL offre un taux garanti à l’ouverture et un droit à prêt à taux préférentiel après quatre ans — utile si vous êtes certain de votre projet. L’assurance-vie offre plus de souplesse : pas de plafond de versement bas, possibilité d’unités de compte plus dynamiques, et liquidité totale en cas de changement de projet. Pour un horizon supérieur à huit ans, l’assurance-vie est souvent plus rentable.
07
Calp prélève-t-il des frais d’entrée ou d’arbitrage ?
Aucun frais d’entrée, aucun frais de versement, aucun frais d’arbitrage sur le fonds en euros. Les arbitrages entre unités de compte sont gratuits (deux par an inclus, puis 0,5 % au-delà). Les frais de gestion annuels du contrat assurance-vie sont de 0,60 % sur le fonds en euros et de 0,85 % sur les unités de compte — parmi les plus bas du marché.
08
Comment fonctionne le simulateur d’épargne en ligne ?
Le simulateur Calp projette votre épargne sur la base d’un versement mensuel et d’une durée. Le rendement utilisé est de 3,5 % annuel net par défaut — modulable. Les résultats sont indicatifs : la performance réelle dépend du support choisi, de votre allocation et des marchés. Vous pouvez affiner la simulation avec un conseiller patrimonial gratuitement.
Faites fructifier
votre épargne.
Ouverture en quelques minutes, sans frais d’entrée. Versements libres ou programmés.
