Start Kredite Hypothekarkredit

Hypothekarkredit — dingliche Sicherheit

Um den Wert
Ihres Vermögens zu nutzen.

Von 30 000 € bis 1 000 000 €, über 5 bis 20 Jahre. Fester effektiver Jahreszins ab 2,50 %, besichert durch vertragliche Hypothek.

2,50 %

Min. fester eff. Jahreszins

0 €

Prüfgebühr

10 T

Bedenkzeit

Hypothekarrechner

Gewünschter Betrag

Laufzeit

2 Monate400 Monate

Verwendungszweck (optional)

Monatsrate /Monat

Effektiver Jahreszins Gesamtkreditkosten Gesamtbetrag

Jetzt beantragen

Repräsentatives Beispiel. Ein Kredit ist verbindlich und muss zurückgezahlt werden. Prüfen Sie Ihre Zahlungsfähigkeit vor Vertragsabschluss.

Warum Calp

Vier einfache Zusagen, vertraglich garantiert.

Fester eff. Jahreszins über 20 Jahre

Über die gesamte Laufzeit garantierter Zinssatz. Keine Indexierung. Stabile vertragliche Monatsrate.

Keine Prüfgebühr

Keine Bearbeitungsgebühren. Notarielle Kosten der Hypothekeneintragung im Angebot detailliert ausgewiesen.

Gutachterliche Prüfung

Bewertung der Immobilie durch unabhängigen Sachverständigen. Entscheidung in 7 Arbeitstagen nach vollständigem Dossier.

Vorzeitige Rückzahlung

Vorfälligkeitsentschädigung auf 3 % der Restschuld gedeckelt, außer im ersten Jahr.

Detaillierte Konditionen

Die dingliche Sicherheit,
die abgesicherte Finanzierung.

Mindestbetrag30 000 €
Höchstbetrag1 000 000 €
Mindestlaufzeit60 Monate (5 Jahre)
Höchstlaufzeit240 Monate (20 Jahre)
NachweisEigentumsurkunde
BearbeitungsgebührNotarielle Eintragungskosten
RestschuldversicherungTod + vollständige Invalidität empfohlen
Auszahlung der MittelInnerhalb von 30 Tagen nach notarieller Urkunde
Vorzeitige RückzahlungEntschädigung gedeckelt auf 3 %
SicherheitHypothek 1. Rang

Indikative Zinsstaffel (fester eff. Jahreszins)

Ohne Versicherung und Notargebühren. Aktualisiert am 12. Mai 2026.

Kreditbetrag	Laufzeit	Eff. Jahreszins
30 000 — 100 000 €	10 Jahre	2,90 %
100 000 — 250 000 €	15 Jahre	2,75 %
100 000 — 250 000 €	20 Jahre	2,90 %
250 000 — 500 000 €	15 Jahre	2,60 %
250 000 — 500 000 €	20 Jahre	2,80 %
500 000 — 1 000 000 €	20 Jahre	2,50 %

Repräsentatives Beispiel: Für einen Hypothekarkredit von 150 000 € über 15 Jahre zum festen eff. Jahreszins von 2,75 % zahlen Sie 180 Monatsraten von 1 016,44 €. Gesamtkreditkosten: 32 959 €. Ohne Versicherung und Notargebühren.

Warum Calp für Ihren Hypothekarkredit wählen

Vier Zusagen für einen kontrollierten Hypothekarkredit

Der Hypothekarkredit ist ein mächtiges, aber anspruchsvolles Instrument: Ihre Immobilie dient als Sicherheit. Calp wendet eine verantwortungsvolle Kreditpolitik an, mit strikter Schuldenquote, individueller Prüfung und inkludierter notarieller Begleitung.

Dingliche Sicherheit, vergünstigter Zinssatz

Die Hypothekeneintragung auf Ihrer Immobilie ermöglicht es Calp, einen deutlich niedrigeren effektiven Jahreszins als bei einem unbesicherten Kredit anzuwenden (in der Regel 1,5 bis 2 Punkte weniger). Für hohe Kreditbeträge oder atypische Profile ist dies oft der einzige Finanzierungsweg.

Hoher Betrag, lange Laufzeit

Bis zu 70 % des gutachterlich festgestellten Werts der belasteten Immobilie, über eine Laufzeit bis zu 25 Jahren. Dieser Spielraum erlaubt die Finanzierung großer Vorhaben: Erwerb einer zweiten Immobilie, Umschuldung schwerer Kredite, Vermögensoperation oder berufliche Investition.

Kontrollierte Sicherungskosten

Die Kosten der hypothekarischen Sicherheit (Notar, Grundbuchsteuer, Eintragungsgebühren) betragen etwa 1,5 bis 2 % des Kreditbetrags. Calp integriert diese Kosten in den Finanzierungsplan und weist gegebenenfalls auf kostengünstigere Optionen hin.

Notarielle Begleitung inkludiert

Ein Calp-Partnernotar steht zur Verfügung, um die Konsequenzen der Hypothek, die Bedingungen der Löschung und die Auswirkungen beim Verkauf zu erläutern. Diese Begleitung ist kostenlos, ohne Rechnungsstellung über die gesetzlichen Urkundengebühren hinaus.

Voraussetzungen

Wer kann einen Calp-Hypothekarkredit abschließen?

Der Calp-Hypothekarkredit richtet sich an Eigentümer einer lastenfreien oder teilweise belasteten Immobilie, die den Wert ihres Vermögens mobilisieren möchten, um ein größeres Vorhaben zu finanzieren. Hauptvoraussetzung sind der gutachterlich festgestellte Wert der Immobilie und die Einkommensstabilität.

Alter bei Vertragsabschluss18 bis 80 Jahre bei letzter Fälligkeit
Steuerlicher WohnsitzEU, EWR oder Schweiz
Mindestnettoeinkommen pro Monat2 200 € / Monat
Berufliche SituationAlle Status, Selbstständige akzeptiert
Maximale Schuldenquote40 % mit hypothekarischer Sicherheit
Zu belastende ImmobilieVoll im Eigentum oder in Tilgung

Erforderliche Unterlagen für Ihren Antrag

PDF-Upload aus dem Kundenbereich. Individuelle Prüfung in 5 Tagen, Begutachtung der Immobilie in 15 Tagen, Auszahlung nach notarieller Urkunde.

Ausweisdokument und Familienstand
Personalausweis oder Reisepass für jeden Mitkreditnehmer. Familienbuch, Ehe- oder Partnerschaftsvertrag, sofern zutreffend. Aktueller Wohnsitznachweis nicht älter als 3 Monate.
Eigentumsurkunde und Grundsteuer
Notarielle Eigentumsurkunde der zu belastenden Immobilie, letzter Grundsteuerbescheid, Bescheinigung über die Löschung bestehender Hypotheken oder Tilgungsplan des laufenden Immobilienkredits.
Schätzung der Immobilie
Zwei unabhängige Schätzungen (Immobilienagenturen) oder eine von einem zugelassenen Sachverständigen durchgeführte Begutachtung. Calp übernimmt die offizielle Begutachtung bei Dossiers über 100 000 €.
Einkommens- und Vermögensnachweise
Letzte drei Gehaltsabrechnungen, letzte zwei Steuerbescheide. Für Selbstständige: letzte zwei Bilanzen. Auszüge der Giro- und Sparkonten, Lebensversicherungsverträge, gegebenenfalls Vermögensteuererklärung.
Projektdetails und Finanzierungsplan
Schriftliche Beschreibung des finanzierten Projekts (Zweiterwerb, Umschuldung, Investition, Vermögensliquidität). Konsolidierter Finanzierungsplan mit Eigenkapital, Hypothekarkredit und etwaigen Ergänzungskrediten.

Typische Verwendungszwecke

Wofür eignet sich der Calp-Hypothekarkredit?

Der Hypothekarkredit mobilisiert den Wert einer Immobilie zur Finanzierung eines größeren Vorhabens. Hier sind die vier häufigsten Verwendungen aus 2025.

Erwerb einer zweiten Immobilie

Kauf eines Zweitwohnsitzes, einer Mietinvestition oder einer Immobilie im Ausland, finanziert durch Mobilisierung des Werts des Hauptwohnsitzes. 36 % der Anträge. Durchschnittsbetrag 185 000 €, Laufzeit 20 Jahre.

Umschuldung mit Hypothek

Umschuldung eines alten Immobilienkredits (Zinssatz über 3 %) mit mehreren Konsumkrediten, besichert durch die bestehende Immobilie. Ermöglicht die Angleichung an einen einzigen niedrigeren Zinssatz. 28 % der Anträge. Durchschnittsbetrag 165 000 €.

Berufliche oder Vermögensfinanzierung

Erwerb von Gesellschaftsanteilen, Kapitalerhöhung, Übernahme eines Geschäftsbetriebs durch einen Geschäftsführer mit persönlichem Immobilienvermögen. 20 % der Anträge. Durchschnittsbetrag 145 000 €, Laufzeit 15 Jahre.

Vermögensliquidität oder Schenkung

Mobilisierung des Immobilienwerts, um einem Kind zu schenken oder zu leihen (Immobilienkauf, Unternehmensgründung), einen vorzeitigen Ruhestand oder eine lange Reise zu finanzieren. 16 % der Anträge. Durchschnittsbetrag 95 000 €.

Häufige Fragen

Ihre Fragen, unsere Antworten.

Welche Immobilien können als Sicherheit dienen?

Jede Immobilie ohne bestehende Hypothek oder mit freiem Rang: Hauptwohnsitz, Zweitwohnsitz, Mietobjekt oder Gewerbeimmobilie.

Wie hoch ist der maximal finanzierbare Anteil?

Bis zu 70 % des gutachterlich festgestellten Wertes, begrenzt durch die Rückzahlungsfähigkeit.

Welche Notargebühren fallen an?

Hypothekeneintragung (etwa 1,5 % des Betrags) + Notarhonorare. Exakter Betrag im Angebot ausgewiesen.

Ist der Kredit fest oder variabel verzinst?

Ausschließlich Festzins. Keine Anpassungsklausel während der gesamten Vertragslaufzeit.

Was passiert, wenn ich nicht mehr zurückzahlen kann?

Die Hypothek erlaubt Calp im Fall einer dauerhaften Zahlungsstörung und nach Mahnung, die Zwangsversteigerung der Immobilie zur Tilgung der Restschuld einzuleiten. Calp bevorzugt systematisch gütliche Lösungen: Anpassung der Monatsrate, Stundung, Umstrukturierung. Die Zwangsversteigerung erfolgt als letztes Mittel, nach mindestens 6 Monaten ungeregelter Zahlungsausfälle.

Worin liegt der Unterschied zu einem klassischen Immobilienkredit?

Der klassische Immobilienkredit finanziert den Kauf einer Immobilie, besichert durch dieselbe Immobilie. Der Hypothekarkredit finanziert ein freies Vorhaben (Kauf, Umschuldung, Liquidität, beruflich), besichert durch eine Immobilie, die Sie bereits besitzen. Der Hypothekarkredit ist flexibler in der Mittelverwendung, erfordert aber, dass Sie eine zu belastende Immobilie besitzen.

Kann ich die belastete Immobilie während der Kreditlaufzeit verkaufen?

Ja, aber der Verkauf erfordert die vorherige Löschung der Hypothek, was die vollständige Rückzahlung der Restschuld aus dem Verkaufserlös bedeutet. Die Löschung wird vom Verkaufsnotar durchgeführt. Falls Sie die Hypothek auf eine neue Immobilie übertragen möchten (Verkauf-Wiederkauf), bietet Calp ein vereinfachtes Substitutionsverfahren an, vorbehaltlich der Begutachtung der neuen Immobilie.

Unabhängige Begutachtung,
garantierter Zinssatz.

Keine aufgezwungene Versicherung, kein erzwungenes Gehaltskonto, kein Zusatzprodukt.

Kredit beantragen Kredit simulieren

Um den Wert Ihres Vermögens zu nutzen.