Haga crecer su patrimonio,
con paciencia.
Cuatro productos de ahorro seleccionados por su rentabilidad, su seguridad y su fiscalidad. Elija el ritmo que mejor se adapte a sus proyectos.
Simulador de ahorro
Cuatro escenarios calculados sobre la base de una rentabilidad media del 3,5 % anual neto.
Simulación indicativa con aportación lineal. La rentabilidad real depende del producto elegido y de los mercados.
Cuatro productos para cada horizonte.
Cuenta de ahorro
Disponibilidad inmediata, capital garantizado e intereses abonados anualmente. La solución más líquida para su ahorro de precaución.
Seguro de vida
Fondo en euros seguro o unidades de cuenta dinámicas. Fiscalidad ventajosa a partir de los ocho años y transmisión optimizada.
Plan de ahorro en acciones
Inversión en acciones europeas con exención del impuesto sobre las plusvalías tras cinco años de tenencia.
Plan de ahorro vivienda
Tipo garantizado en el momento de la apertura para preparar un proyecto inmobiliario, con derecho a un préstamo preferente tras cuatro años.
Bolsa y mercados
Invierta en los mercados europeos e internacionales a través de una cuenta de valores ordinaria, con el acompañamiento de nuestros analistas y comisiones de corretaje transparentes.
Asesoramiento patrimonial
Balance patrimonial personalizado con un asesor dedicado: optimización fiscal, transmisión, diversificación y estrategia a largo plazo adaptada a su perfil.
Asesores patrimoniales de Calp
De la apertura a la primera aportación, en unos minutos.
Elija el producto adecuado
Cuenta remunerada para la liquidez, seguro de vida para la fiscalidad, PEA para los mercados europeos, PEL para preparar una compra inmobiliaria. Nuestro asesor patrimonial le ayuda gratuitamente a decidir.
Abra su ahorro en línea
Diez minutos de media, con identidad y datos verificados mediante firma electrónica. Sin comisiones de apertura ni aportación inicial mínima exigida para la cuenta remunerada.
Programe sus aportaciones
Aportaciones libres o programadas desde su área de cliente. Modificables o suspendibles en cualquier momento, sin penalización. Capitalización automática de los intereses.
Siga su rendimiento en tiempo real
Panel patrimonial unificado: cuenta remunerada, seguro de vida, PEA, PEL. Rentabilidad neta de fiscalidad, proyecciones a 5, 10 y 20 años, alertas personalizables por umbral o vencimiento.
El ahorro en línea pensado para el largo plazo.
Desde la cuenta remunerada segura hasta las inversiones en seguro de vida o PEA, Calp ofrece una gama completa, sin comisiones de apertura, con un seguimiento patrimonial unificado y un asesor dedicado a su proyecto.
Sin comisiones de apertura ni de aportación
Sus aportaciones se invierten íntegramente. Sin comisión de apertura, sin comisión por aportación, sin comisión de arbitraje sobre el fondo en euros. La posible gestión por mandato se factura a precio de coste.
Capital garantizado al 100 % en la cuenta remunerada
La cuenta Calp y el fondo en euros del seguro de vida garantizan su capital. Los fondos se depositan en cuentas segregadas separadas del balance, conforme a las exigencias prudenciales.
Un asesor patrimonial dedicado
No una plataforma anónima. Usted habla con un asesor patrimonial certificado, formado en fiscalidad, transmisión y arbitraje entre productos. Primera cita gratuita, con reserva desde la aplicación.
Rentabilidades netas, sin maquillaje
Todas nuestras rentabilidades se publican netas de comisiones de gestión y netas de fiscalidad. Usted ve lo que cobra, no una cifra bruta sacada de contexto. Auditoría anual por una firma independiente.
Productos europeos, elegidos libremente
PEA en acciones europeas, seguro de vida con más de 80 unidades de cuenta seleccionadas por nuestro comité, ETF indexados con comisiones reducidas. Sin productos propios impuestos.
Panel de control unificado
Cuenta remunerada, seguro de vida, PEA, PEL, cuentas corrientes: todo en una sola pantalla. Proyecciones, simulaciones fiscales, alertas personalizables y exportaciones contables con un clic.
Elegir una inversión:
horizonte, rentabilidad, fiscalidad.
Elegir un producto de ahorro consiste en equilibrar tres dimensiones: la liquidez (¿con qué rapidez puede retirar?), la rentabilidad esperada (y su nivel de riesgo) y la fiscalidad (que depende del producto y del plazo de tenencia). Ningún producto maximiza las tres a la vez; lo recomendable es diversificar en función de sus proyectos: ahorro de precaución, proyecto a medio plazo, jubilación, transmisión.
Cuenta de ahorro remunerada: ¿para qué?
La cuenta remunerada sirve para su ahorro de precaución —normalmente entre tres y seis meses de gastos corrientes— que debe permanecer disponible de forma inmediata. Capital garantizado, intereses abonados cada año, sin riesgo de pérdida. El tipo de Calp se revisa cada trimestre en función de las condiciones del mercado y siempre se comunica con quince días de antelación. Una vez constituida esta reserva, suele ser más rentable dirigir las aportaciones siguientes hacia un seguro de vida en línea o un PEA.
Seguro de vida en línea: la navaja suiza patrimonial
El seguro de vida es el producto más polivalente del panorama francés. Combina un fondo en euros (capital garantizado, rentabilidad moderada pero regular) y unidades de cuenta (mayor rentabilidad, capital no garantizado). A partir de los ocho años, sus reembolsos se benefician de una reducción anual de 4.600 € (o 9.200 € en pareja) sobre las ganancias, lo que hace que el seguro de vida sea especialmente eficaz para preparar la jubilación o un proyecto a largo plazo. La transmisión también está optimizada: 152.500 € de capital por fallecimiento exentos por beneficiario designado.
PEA: acciones europeas con exención fiscal
El Plan de ahorro en acciones es el producto más ventajoso para invertir directamente en los mercados de acciones europeos: tras cinco años de tenencia, las plusvalías quedan totalmente exentas del impuesto sobre la renta (solo se mantienen las cotizaciones sociales del 17,2 %). El límite de aportación es de 150.000 € y permite alojar acciones directas, fondos OPCVM elegibles o ETF indexados que cubran el Eurostoxx, el CAC o el DAX.
PEL: preparar su compra inmobiliaria
El Plan de ahorro vivienda combina dos ventajas: un tipo de interés garantizado en el momento de la apertura, válido durante toda la fase de ahorro (generalmente entre cuatro y diez años), y un derecho a préstamo inmobiliario a tipo preferente tras cuatro años. El PEL está limitado a 61.200 € de aportaciones y los intereses tributan. No debe confundirse con el CEL, más flexible pero menos rentable. Ideal para un comprador primerizo que desea fijar desde hoy las condiciones de su futuro préstamo.
Todo lo que debe saber antes de empezar.
01
¿Cuál es el importe mínimo para abrir un ahorro en línea?
La cuenta remunerada de Calp se abre sin aportación mínima. El seguro de vida arranca con 50 € de aportación inicial y luego 25 € de aportación programada. El PEA y el PEL admiten una apertura simbólica de 10 €, ya que la cuenta no necesita estar dotada para iniciar la fecha de antigüedad fiscal.
02
¿Está garantizado mi capital en todos los productos de ahorro?
La cuenta remunerada y el fondo en euros del seguro de vida garantizan su capital al 100 %, intereses capitalizados incluidos. El PEA y las unidades de cuenta del seguro de vida están sujetos a las fluctuaciones de los mercados financieros: pueden evolucionar al alza o a la baja, y el capital no está garantizado.
03
¿Puedo retirar mi dinero en cualquier momento?
La cuenta remunerada está totalmente disponible: retirada en menos de 48 h. El seguro de vida permite reembolsos parciales o totales sin cierre del contrato. El PEA es más restrictivo: una retirada antes de cinco años conlleva su cierre y la pérdida de la ventaja fiscal. El PEL impone un bloqueo mínimo de cuatro años.
04
¿Cuál es la fiscalidad del seguro de vida tras ocho años?
A partir de los ocho años, los reembolsos se benefician de una reducción anual sobre las ganancias: 4.600 € para una persona sola y 9.200 € para una pareja con tributación conjunta. Por encima, el tipo impositivo es del 7,5 % (hasta 150.000 € de aportaciones) o del 12,8 %. Las cotizaciones sociales del 17,2 % se mantienen en todos los casos.
05
¿Cuál es la rentabilidad de un PEA?
La rentabilidad de un PEA depende de los mercados de acciones europeos y de su asignación. En los últimos veinte años, la rentabilidad anualizada media de un PEA indexado al Eurostoxx 50 (con dividendos reinvertidos) se sitúa entre el 5 % y el 8 %. Esta cifra no está garantizada y el capital puede caer a corto plazo. Horizonte de inversión recomendado: mínimo de cinco a ocho años.
06
¿Cómo se compara un PEL con un seguro de vida para preparar una compra inmobiliaria?
El PEL ofrece un tipo garantizado en el momento de la apertura y un derecho a préstamo a tipo preferente tras cuatro años, útil si está seguro de su proyecto. El seguro de vida ofrece más flexibilidad: sin un límite de aportación bajo, posibilidad de unidades de cuenta más dinámicas y liquidez total en caso de cambio de proyecto. Para un horizonte superior a ocho años, el seguro de vida suele ser más rentable.
07
¿Cobra Calp comisiones de apertura o de arbitraje?
Sin comisión de apertura, sin comisión por aportación, sin comisión de arbitraje sobre el fondo en euros. Los arbitrajes entre unidades de cuenta son gratuitos (dos al año incluidos y luego 0,5 % a partir de ahí). Las comisiones de gestión anuales del contrato de seguro de vida son del 0,60 % sobre el fondo en euros y del 0,85 % sobre las unidades de cuenta, entre las más bajas del mercado.
08
¿Cómo funciona el simulador de ahorro en línea?
El simulador de Calp proyecta su ahorro sobre la base de una aportación mensual y una duración. La rentabilidad utilizada es del 3,5 % anual neto por defecto, ajustable. Los resultados son indicativos: la rentabilidad real depende del producto elegido, de su asignación y de los mercados. Puede afinar la simulación con un asesor patrimonial de forma gratuita.
Haga crecer
su ahorro.
Apertura en unos minutos, sin comisiones de apertura. Aportaciones libres o programadas.
